有關(guān)e租寶公司被調(diào)查的新聞在微博、朋友圈被引爆刷屏，700多億成交資金“打了水漂”,P2P再次成為金融業(yè)甚至經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱門(mén)話題。許多人看中P2P理財(cái)?shù)母呤找妫瑓s忽視其中的風(fēng)險(xiǎn)。獵豹移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，P2P網(wǎng)站已成釣魚(yú)欺詐網(wǎng)站的重災(zāi)區(qū)，大量P2P手機(jī)理財(cái)軟件也存在安全隱患。網(wǎng)民須小心選擇P2P類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

P2P行業(yè)現(xiàn)狀

P2P網(wǎng)貸在2007開(kāi)始傳入國(guó)內(nèi)，2015年呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢(shì)，成交規(guī)模已進(jìn)入萬(wàn)億元時(shí)代。由于行業(yè)監(jiān)管未出臺(tái)，P2P行業(yè)處于野蠻生長(zhǎng)階段，魚(yú)龍混雜，平臺(tái)上線和跑路司空見(jiàn)慣。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止今年，納入中國(guó)P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計(jì)的網(wǎng)貸平臺(tái)有超過(guò)2500家，其中問(wèn)題平臺(tái)近1000家。從全國(guó)范圍內(nèi)看：廣東、山東的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量最多，數(shù)量分別達(dá)到了163家和198家。從平臺(tái)性質(zhì)來(lái)看，問(wèn)題平臺(tái)無(wú)一例外都是民營(yíng)系的。

圖1 截止11月全國(guó)各省正常平臺(tái)和問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量統(tǒng)計(jì)

問(wèn)題平臺(tái)中29%出現(xiàn)提現(xiàn)困難，56%的問(wèn)題平臺(tái)選擇了跑路，有的平臺(tái)跑路后甚至連公司員工都不知情。

圖2 問(wèn)題平臺(tái)狀態(tài)比例

一般來(lái)講，P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)跑路的有兩種，一種是經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)資金鏈斷裂的；還有一種是純?cè)p騙性質(zhì)的網(wǎng)站，騙到投資者錢(qián)財(cái)后就立馬關(guān)閉網(wǎng)站跑路。即使是今天正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)明天就有可能倒閉跑路，那么如何識(shí)別詐騙和即將跑路的平臺(tái)呢？這就先要弄清楚它的詐騙流程。

P2P網(wǎng)站詐騙流程：

很多平臺(tái)上線前期會(huì)以高利率為誘餌，發(fā)布大量虛假標(biāo)的，通過(guò)虛假宣傳、注冊(cè)返利、秒標(biāo)等形式，吸引普通投資者大量資金，資金到賬后便卷款而逃。網(wǎng)站平臺(tái)突然無(wú)法登陸，公司高管失蹤，辦公地點(diǎn)人去樓空。

也有部分網(wǎng)貸平臺(tái)，宣稱出現(xiàn)投資未按時(shí)收回，說(shuō)是提現(xiàn)困難，讓投資者繼續(xù)投資支持平臺(tái)。而在投資者交流群，會(huì)有一些人以低價(jià)收購(gòu)無(wú)法提現(xiàn)的賬號(hào)余額，業(yè)內(nèi)稱之為“收草”。而實(shí)際上，低價(jià)“收草”的人和欺詐平臺(tái)是合謀詐騙。

圖3 典型網(wǎng)貸詐騙流程圖

詐騙手法：

P2P詐騙網(wǎng)站吸收資金一般有以下幾種手法。

1、高利率吸引投資者資金：

一般的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)年化收益率在10%左右，而超過(guò)20%，甚至接近30%都是需要高度警惕。監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，有的平臺(tái)網(wǎng)站赫然宣稱有700%以上的收益率。

圖4 詐騙平臺(tái)通過(guò)極高利率吸引投資者