打破了威嚴古板的高樓大廈和冷峻嚴肅的職業套裝這些刻板印象，穿著牛仔褲T恤衫的FinTech(金融科技)從業者正在用技術改變金融。在技術引領商業的時代，高深莫測的黑科技，早已深入到工作、生活中的點點滴滴。

　　生物識別

　　在科幻、諜戰片中，人臉識別無疑是曝光率最高的技術，男女主角大開外掛，利用各種面部、指紋、聲音、虹膜等生物偽裝，在一陣電光火石的交戰后，消滅敵人，贏得勝利。在現實中，金融行業對生物識別的應用也相當重視。

　　簡單來說，生物識別技術在金融領域能夠提升身份識別的效率和準確性。在此之前，傳統金融服務的身份識別方式更多依賴于身份證等資料和線下人工審核，不僅效率低，而且反欺詐成本高。而生物識別技術提升了遠程身份認證的效率，不僅能做到簡化交易流程、縮短交易時間，更能大大降低惡意欺詐風險，為用戶打造一個更加智能化的金融交易環境。

　　虛擬現實(Virtual Reality, VR)

　　富國銀行利用Facebook旗下的VR設備Oculus Rift，讓客戶與柜員進行虛擬的互動。花旗銀行也大膽嘗試，交易員可以利用微軟家的HoloLens(確切的說HoloLens屬于AR而不是VR)直觀看到各個行業的交易動向，并在發現交易機會后即時與客戶互動(有點類似與戰斗機飛行員的頭盔能夠實時顯示各種參數)，佩戴著HoloLens的客戶可以立體地看到交易員所共享的內容，互動所需的各種數據也都呈現在3D空間內。甚至，可以大膽的想象，VR技術成熟以后，在銀行辦理業務時可實現全程自助，客戶只需戴上VR設備，跟著指示操作就能辦好業務。

　　虛擬現實技術之所以如此吸引金融機構，是因為虛擬現實可以把枯燥的內容轉變成身臨其境的體驗，增強客戶的融入感。金融行業的工作人員非常需要這樣的技術，他們能通過VR技術，將新的金融產品以視覺形式傳達給客戶，便于客戶理解產品和優化業務辦理流程，為機構帶來更多業績。

　　人工智能( Artificial Intelligence, AI )

　　人工智能技術的介入，使金融領域大數據和非結構化數據的分析變得更加準確。國際知名咨詢公司AT Kearney預測，未來5年，機器人投顧的市場復合增長率將達到68%。到2020年，全球機器人投顧行業的資產管理規模將突破2.2萬億美元。

　　在國內，人工智能技術的發展非常迅速，互聯網金融平臺開始將人工智能技術用在了智能投資顧問方面，引入人工智能、大數據分析、機器學習等技術，幫助用戶定制個性化的資產配置方案。包括宜信在內的，推出“智能投顧”業務或者正在研發“智能投顧”業務的國內理財平臺已經超過20家，并且仍有公司加入智能投顧大軍。

　　隨著國民的收入水平和投資需求不斷提高，智能投顧的市場空間巨大。大多數個人理財者無法享受到專業的投資咨詢服務，而智能投顧平臺的模型和算法能夠以相對低的服務門檻，服務于更廣泛的人群。而且智能投顧是24小時運作，不受市場情緒影響，效率高，能發現市場上很多機會，這些都比人工有優勢。

　　大數據

　　“大數據”這個詞雖然已經被業界高頻使用而顯得有點俗氣，似乎不夠“黑”科技。但不同于其他幾項仍處于探索階段的技術，大數據的利用已有成熟的產品投入市場，并獲得了非常驚艷的效果，可謂是“黑科技”運用于實際的最佳案例。

　　如國內領先的金融科技平臺宜人貸于2014年推出的首個基于大數據風控模型的“極速模式”，便是利用大數據提升信用審核速度的有效嘗試。通過驗證用戶的信用、電商、運營商三項簡單的數據維度，便可以在1分鐘內完成額度預估、資格驗證等信息，讓用戶在10分鐘內確認借款批核結果，資金到賬最快僅需30分鐘，滿足了用戶對于高效便捷的訴求。

　　極致的用戶體驗背后，是宜人貸強大風控能力的體現，而大數據技術是風控模型建立的基礎。線上遠程信用審核，通過大數據解讀不同場景下的用戶，并依據不同維度的數據，深入挖掘數據背后的用戶行為，從而防范欺詐行為。宜人貸目前已經建立起專業的線上風控模型，能夠根據數據特征進行智能分析并實時反饋，做出自動化決策，進行科學的風險定價，監控資產質量，并實現快速迭代。而在出借端，宜人貸同樣基于大數據技術建立起有效的運營機制，從而進行場景開發、用戶解析，不斷優化互聯網獲客渠道，提升用戶活躍度。

　　任何前沿技術的普及都需要時間，當黑科技突破從技術實現到市場應用的瓶頸，未來更多黑科技將滲透到大眾生活中的方方面面，如宜信的slogan所說，“科技讓金融更美好”。