■本報記者 冷翠華

手機、銀行卡、身份證、U盾一個都不少，全在自己手里，但是卡里的13990元卻神秘消失了。

手機突然連續收到很多個網站的注冊驗證碼信息，7分鐘內，銀行卡里的近12000元卻不翼而飛了。

隨著互聯網金融的飛速發展，電子交易越發頻繁。而由此產生的電信詐騙也在與日俱增。像上述兩個案例中，有效信息全在自己手里，但錢卻被不法分子轉走的受害者，在全國至少還有38個人。

互聯網改變了一代人的消費習慣，而伴隨著互聯網金融市場的發展，電子消費的風險卻與日俱增。不過，隨著互聯網保險的崛起，為消費者的“電子風險”提供保障成為他們的“首要任務”。

網絡詐騙防不勝防

近日，一位微博名為“公交姬”的梁先生向網友曬出了其銀行卡被盜的整個過程。在微博中，梁先生表示，他的手機、銀行卡、身份證、U盾一個都不少，但是卡里的13990元卻神秘消失了。只是在不法分子轉賬前，他收到了一條移動公司發送的“短信保管箱業務”辦理成功的短信。

微博一經發布便受到眾多網友的廣泛關注，截至《證券日報》記者發稿，其相關微博的評論轉發次數超過15萬次。有網友表示，“這件事情現在發生在他的身上，下一個可能就是我。”

在梁先生歷經曲折后，中國移動近日發布聲明稱，有不法分子盜取了客戶的網站登錄密碼后辦理了短信保管箱業務，目前已暫停該業務的短信查詢功能。

在互聯網時代，短信驗證碼是一種比身份證號碼、密保問題、指紋還普遍的賬戶安全識別手段。但是，當短信驗證碼被利用，錢袋子也就直接向不法分子敞開了。

在這一事件中，互聯網時代的風險可管窺一豹。但是，隨著電子消費的風行，當錢包里不放現金、去超市購物不用出門、出門打車可以下車再付錢成為一種時尚。互聯網改變了一代人的消費習慣，而由此而來的電子風險卻與日俱增。

不過，值得慶幸的是，伴隨著互聯網金融市場的發展，互聯網保險也在持續發酵，為消費者的“電子風險”提供保障也將成為他們的首要目標。

互聯網保險崛起

一方面，凡與互聯網保險沾親帶故的股票價格都獲得巨幅飆漲；另一方面，眾安保險作為互聯網保險公司的唯一代表的地位被打破，保監會近期接連批準3家互聯網公司的籌建。與此同時，互聯網保險產品也次第推出，呈現出一派火熱的發展景象。

在打著互聯網保險旗號的產品中，除了部分產品屬于借勢渠道搞營銷，還有不少產品針對互聯網金融市場中的各種風險，通過保險的方式轉移風險。縱觀今年推出的互聯網保險產品，除了“元老級”的退貨運費險之外，外賣平臺食品安全險、眾籌跳票延期保險等新型互聯網保險產品次第亮相，而在眾多產品中，保障資金賬戶安全、交易環節資金安全的保險最受大眾歡迎，關鍵就得看好錢袋子。

錢包丟了鬧心，錢包還在錢沒了更鬧心。

“今天真是倒霉，包被人偷了，手機錢包都沒了。”一進辦公室，陳小姐就嚷嚷起來，然后開始撥打各種電話，辦理手機停機、銀行卡掛失、信用卡掛失……一通忙碌之后，陳小姐感慨手機錢包丟失的風險真是太高了，城市中人海茫茫，丟掉的包，再找回來的可能性幾乎沒有。丟了東西不說，她還得花一筆錢來掛失、補辦……

針對這一類風險，某保險公司推出了身份證銀行卡丟失險，在支付寶頁面，《證券日報》記者看到，其一年的保費為0.5元，保障金額為身份證丟失責任和銀行卡丟失責任各定額賠付60元。

“我最近，連買雞蛋都會選擇網購。”網友毛小姐告訴《證券日報》記者。

在互聯網金融時代，網上購物、網上支付等消費形式成為常態，銀行卡、支付寶的安全性更為凸顯，針對這些風險，險企推出支付寶賬號安全險、銀行卡盜刷險等，為的是看好錢袋子。

而最近正在持續上演的消費者和中國移動以及中國工商銀行關于銀行卡被盜刷的維權事件，更集中反映了在信息時代、電子時代和網絡時代賬戶安全的重要性。

“一旦遭遇類似情況，損失巨大不說，維權之路是漫長而艱辛的。如果有一份比較便宜的保險，買個安心很值得。”市民丁先生表示。根據互聯網上銷售的這一類保險來看，價格并不高，例如，某險企推出的銀行卡盜刷險年保費為2.88元，保障金額為1萬元；支付寶賬號安全險的年保費為1元，保額可高達100萬元，相關報道顯示，已經有超過4200萬人投保了這一險種。

交易環節保安全

買家付了錢，卻沒到賣家賬戶上。面對互聯網交易環節的“黑手”，消費者確實需要有一份靠譜的保障來確認資金的安全。

今年，針對互聯網交易環節的安全。2015年最火的當屬保險公司和P2P平臺的合作。除了一系列戰略合作之外，在保險公司和P2P達成的實質性合作中，保障最多的當屬交易環節的資金安全。

以近日陽光財險和樂金所的合作為例，前者承保的交易資金損失保險主要針對被保險人在進行資金交易時賬戶資金被盜刷盜的風險。陽光財險在接受《證券日報》記者采訪時曾表示，該險種可保障P2P平臺用戶在充值、提現、投資和還款這4個交易過程中發生的盜刷、盜用風險。但平臺經營不善倒閉、投資收益風險等其原因造成的損失不在保險范圍內。

該公司還表示，對于關注度較高的借款人信用風險，如何設計保險產品、如何定價，對各保險公司來說都是一個難題，該公司的互聯網產品部門也在研究通過大數據來進行定價，目前產品仍處在開發階段。

對于P2P和保險公司的合作，有業內人士指出，二者的合作中有多個風險點，交易環節的資金安全只是其中的一個。目前險企還推出了借款人意外險等與P2P相關的產品，但這些風險與壞賬率高或平臺跑路等風險相比，屬于出險率較低、風險額度較低的領域。P2P與保險的合作還有可挖掘的空間。

隨著互聯網金融的發展壯大，越來越多的消費從線下搬到了線上，保險產品也更加豐富多元，但業內人士認為，一些非常小眾或者奇葩的產品，只能吸引人們的眼球或者滿足小部分人的需求，真正有生命力的產品還是那些植根于互聯網金融市場，能為這一市場中的風險提供保障的產品。